Тема: Карточный бизнес в коммерческом банке в на примере ЗАО “Московский Индустриальный Банк”. Учебная работа № 378519

Учебная работа № 378519. Тема: Карточный бизнес в коммерческом банке в на примере ЗАО “Московский Индустриальный Банк”

Выдержка из подобной работы

…….

Карточный долг

…..стве кредита. Так что кредитная карта – это, по сути,
открытая кредитная линия. По оценкам банкиров, сейчас на руках у россиян от 3
млн до 6 млн кредиток. Одни банки выдают их клиентам, в платежеспособности
которых не сомневаются. Другие – только тем, кто ранее занимал у банка деньги и
без проблем погасил долг.
Методика расчетов
Кредитные
карты выпускаются сроком на 1–3 года. Прежде чем пользоваться картой, ее нужно
активировать. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, а иногда,
как в Ситибанке, по телефону. Лишь после активации карты можно на время
запускать руку в карман банка.
Кредиткой
можно расплачиваться за товары и услуги, а можно просто снимать наличные в
банкомате. Но любую потраченную сумму придется возвращать банку с процентами.
Выдавший
кредитку банк ежедневно начисляет определенный процент на израсходованную
сумму. Нужно заметить, что карточные кредиты – одни из самых дорогих. Сейчас
кредитные ставки по таким займам составляют 14–28% в рублях и 12–24% в валюте
(подробнее см. таблицу).
Впрочем,
уплаты процентов можно избежать, если максимально быстро вернуть долг. Деньги
за покупку списываются со счета банка не сразу, а через 2–3 дня. Если успеть
вернуть долг в течение 1–2 дней, проценты не начислят.
Обычно
банки не требуют возврата сразу всей израсходованной клиентом суммы с
процентами, а принимают долг частями ежемесячно. При этом устанавливается
минимальная сумма взноса. Чаще всего бывает достаточно 10% от суммы фактической
задолженности плюс начисленные на нее проценты в месяц. Первый платеж в счет
погашения долга, как правило, нужно сделать в течение двух месяцев после оплаты
покупки или снятия наличных.
Если
же держатель карты не внесет деньги к определенной банком дате, придется
платить немалый штраф. Например, у Русского банка развития этот штраф
фиксированный и составляет за первый пропуск платежа 300 руб. ($10, 10 евро),
за второй пропуск подряд – 600 руб. ($20, 20 евро), за третий подряд – 1800
руб. ($60, 60 евро). А вот Собинбанк начислит штраф в размере 36% годовых от
суммы долга. В некоторых банках наказание зависит от числа дней просрочки.
Например, в банке “Абсолют” штраф составляет 0,25% от суммы просроченной
задолженности в день. Так что режим начисления штрафов обязательно стоит
принимать во внимание, выбирая себе кредитку.
Не только проценты
Но
проценты – это не все, что приходится платить держателям кредиток. Клиенты ряда
банков несут расходы, даже если не пользуются кредитом. Во-первых, несколько
сотен рублей банк может взять за выпуск карты. Во-вторых, большинство из них
взимает с клиентов от $3 до $250 в год в качестве платы за обслуживание карты.
Размер комиссии зависит от типа карты: Classic, Gold, Premium и т. д. (см.
таблицу).
Вместо
этой комиссии некоторые банки берут фиксированную сумму, скажем 190 руб. или $7
в месяц, за ведение ссудного счета.
Уже
при оплате комиссии за обслуживание карты ее держатель может столкнуться с
неприятными неожиданностями. Если в одних банках клиент платит за первый год
обслуживания кредитки наличными, то в других (Альфа-банк, Ситибанк и проч.) эту
сумму автоматом списывают в счет кредита. Иногда это происходит прямо в момент
активации кредитки. В этом случае, активировав карту, клиент автоматически
залезает в долги: годовое обслуживание карты оплачивается за счет кредитного
лимита, это считается первой покупкой по карте, объясняют банкиры.
Пользователи
кредиток должны помнить, что многие банки берут комиссию за снятие денег даже в
их собственных банкоматах. Она доходит до 4–5% от обналиченной суммы. А при
получении наличных в “чужих” банкоматах придется заплатить комиссию дважды –
банку, выпустившему карту, и владельцу банкомата. Банку приходится нести
дополнительные расходы на обслуживание банкоматов, закладывать в них наличные
деньги, которые не работают и не приносят дохода, оправдываются банкиры.
Конечно, обналичить кредитную карту можно и в отделении банка, но платить
комиссию все равно придется.
Если
банк декларирует низкий процент по кредиту или бесплатный выпуск карты, он
скорее всег…