Тема: Методы оценки кредитоспособности физического лица и направления их совершенствования в коммерческом банке (на примере в АКБ «СЛАВИЯ» ЗАО). Учебная работа № 377971

Учебная работа № 377971. Тема: Методы оценки кредитоспособности физического лица и направления их совершенствования в коммерческом банке (на примере в АКБ «СЛАВИЯ» ЗАО)

Выдержка из подобной работы

…….

Анализ методов оценки кредитоспособности ЗАО ‘Демир Кыргыз Интернэшнл Банк’

…..ти.

В состав кредитного портфеля коммерческого банка входят
различные виды кредитных операций, которые различаются по субъектам и объектам
кредитования. Субъектами кредитования являются юридические либо физические
лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать
экономические, в том числе кредитные сделки. В настоящее время принята
следующая классификация субъектов кредитования:

государственные предприятия и организации;

кооперативы;

граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью;

другие банки;

прочие хозяйства, включая органы власти, совместные
предприятия, международные объединения и организации.

Объект кредитования в узком смысле — это то, под что выдается
ссуда и ради чего заключается кредитная сделка, в широком смысле — это
материальный процесс в целом, который вызывает потребность в ссуде и ради
обеспечения непрерывности и ускорения которого заключается кредитная сделка.

Классификация кредитных операций может проводиться и по
другим признакам, например по режиму открываемого заемщику счета, по отраслевой
принадлежности ссудополучателя, по источникам происхождения кредитных ресурсов
и т.п., о чём свидетельствуют данные таблицы 1.1.

Виды кредитных операций

Признак

Виды кредитов

Целевое
назначение

промышленные,
сельскохозяйственные, торговые, инвестиционные, потребительские, ипотечные.

Сфера
применения кредита

кредиты в сферу
производства; кредиты в сферу обращения

Срок кредита

до
востребования (онкольный); краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные

Размер кредита

мелкий;
средний; крупный

Платность
кредита

ссуды с
рыночной процентной ставкой; ссуды с повышенной процентной ставкой; ссуды с
льготной процентной ставкой

Вид обеспечения

доверительные
ссуды; обеспеченные ссуды; ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

Способ
погашения основного долга

погашаемые
единовременным взносом; погашаемые в рассрочку

Способ взимания
ссудного процента

процент
выплачивается в момент погашения; процент выплачивается равномерными
взносами; процент выплачивается неравномерными взносами

Основой кредитных операция банка выступает его кредитная
политика.

Кредитная политика банка — это система мер, направленных на
реализацию принятых в банке общих стратегических и тактических целей,
выражающаяся в определении банком своих приоритетов в области кредитования и в
организации механизма кредитования.

Кредитная политика, как и любая политика, строится на принципах
научной обоснованности, оптимальности, эффективности и единства элементов.
Специфика банковского дела выражается в принципах доходности, прибыльности,
надежности и безопасности.

Механизмы реализации кредитной политики — это конкретные
организационные способы, приемы, методы и формы, которые в свою очередь
подразделяются на конкретные меры (мероприятия) банка и инструктивные материалы
(локальные нормативные акты, разработанные в соответствии с законодательством).
Формализация кредитной политики — в трёх типах локальных актов:

.        Кредитная политика.

.        Стандарты кредитования.

.        Кредитные инструкции.

Рассмотрим более подробно содержание данных типов документов.

В кредитной политике отражаются наиболее общие положения.
Стандарты кредитования занимают промежуточный уровень конкретизации кредитной
политики и не являются инструкциями, это документ, которым руководствуются все
работники, осуществляющие данный вид деятельности в банке. Как правило,
стандарты кредитования входят в состав положений о подразделениях банка (если
организационная структура банка построена на основе функционального признака).
В них можно включать образцы документов, использующихся при кредитовании,
анкеты получения финансовой информации у заемщиков, перечни действий работников
банка при осуществлении кредитования, ответственных за кредитование, кредитов,
требующих особого внимания. В стандартах отражают…