Тема: Пассивные операции коммерческого банка (на примере ОАО НТБ) . Учебная работа № 378347

Учебная работа № 378347. Тема: Пассивные операции коммерческого банка (на примере ОАО НТБ)

Выдержка из подобной работы

…….

Пассивные операции коммерческих банков

…..11 приток средств граждан на депозиты замедлится, правда, только в
процентном соотношении. В абсолютных величинах рост средств на счетах граждан в
банках может побить рекорд прошлого года, когда вкладчики принесли в банки 2,3
трлн. руб.

В минувшем году вкладчики принесли в российские
банки рекордные 2,3 трлн. руб. При этом значительная часть этой суммы, порядка
900 млрд руб., поступила на счета в последний квартал 2010 года. Бурный рост
депозитной базы сопровождался серьезным падением доходности вкладов: средняя
максимальная ставка рублевых депозитов десяти крупнейших банков, по подсчетам
ЦБ, упала за год почти на 5%, с 12,92 до 8,35%. Но судя по итоговым результатам
2010 года, то, что депозиты перестали спасать деньги даже от инфляции,
вкладчиков нисколько не смутило.

В банках объясняют такое поведение клиентов
реакцией на проблемы в экономике. По мнению банкиров, граждане, напуганные
затянувшимися последствиями кризиса, решили отложить крупные покупки до лучших
времен и сделали упор на сбережении своих накоплений. Причем вклады стали самым
популярным финансовым инструментом — в отсутствие иных способов размещения
денег, относительно понятных и доступных населению.

Однако ситуация постепенно нормализуется, и рост
потребления на фоне продолжающегося падения ставок по вкладам может стать
основной причиной замедления притока средств на вклады. В свое время кризис
внес свои коррективы, прежде всего переориентировав большинство населения на
сбережение: большинство граждан пыталось максимально сохранить заработанное и
минимизировать инфляционный ущерб. Сейчас же сберегательные настроения
постепенно ослабевают, население начинает больше тратить, а политика снижения
ставок, проводимая банками, и инфляционный рост эту тенденцию усиливают. То
есть мы возвращаемся к докризисной модели рынка банковских вкладов,- рассказал
вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков.

Таким образом, привлечение значительных объемов
денег от частных клиентов при пока еще недостаточной популярности кредитов
заставляет банки снижать процентные ставки по вкладам. Даже несмотря на
увеличение с 1 марта ставки рефинансирования, что всегда служило сигналом, хотя
и косвенным, для возможного пересмотра процентных ставок по вкладам в сторону
увеличения, рассчитывать на такой исход сейчас вряд ли стоит. При большой массе
накопленной ликвидности банки вряд ли будут ориентированы на повышение
стоимости своих обязательств перед вкладчиками.

Банки по-прежнему нуждаются в средствах своих
частных клиентов, правда, уже не по такой цене, как раньше: нельзя говорить о
том, что деньги вкладчиков банкам стали не нужны, заинтересованность в
средствах частных клиентов будет всегда, поскольку, если не брать в расчет
экстремальные сценарии, это самый устойчивый и стабильный источник
финансирования. Но на сегодня в целом в банковской системе накопился избыток
ликвидности, который необходимо размещать. И сейчас для банков проблема
размещения — одна из главных: кредитование восстанавливается недостаточными
темпами, а портфель ценных бумаг нельзя наращивать до бесконечности. Поэтому
сейчас, как и в прошлом году, процентные ставки по вкладам определяются скорее
не базовыми принципами, а в первую очередь нежеланием банков иметь существенную
избыточную ликвидность» [8]

Целью данной курсовой…