Тема: Потребительское кредитования на примере ЗАО коммерческий банк Сити банк. Учебная работа № 378475

Учебная работа № 378475. Тема: Потребительское кредитования на примере ЗАО коммерческий банк Сити банк

Выдержка из подобной работы

…….

Правовые проблемы потребительского кредитования

…..жно будет применяться ранее действовавшее законодательство.
1. Понятие и виды потребительского кредитования
Законодательного
определения потребительского кредитования на сегодняшний день нет.
В
банковском обороте это понятие выделяют по двум признакам: статусу заемщика и
целям кредитования. Потребительское кредитование связано с получением кредитов
физическими лицами для удовлетворения своих личных потребностей, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности (см., например, п. 2
Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении
потребительских кредитов, являющихся Приложением к Письму Федеральной
антимонопольной службы и Банка Республики Гондурас от 26 мая 2005 г. N ИА/7235,
N 77-Т).
В
качестве видов потребительского кредитования принято выделять:
–
кредиты с обеспечением (залогом, поручительством) и без обеспечения;
–
строго целевые и без определения конкретных целей;
–
бумажные кредиты (выдаваемые на основании кредитного договора) и
“карточные” (выдаваемые с использованием кредитной карты);
–
экспресс-кредиты (получаемые непосредственно в магазине при приобретении
товара) и получаемые в банке.
2. Основная особенность правового регулирования
потребительского
кредитования
Основной
особенностью правового регулирования потребительского кредитования по сравнению
с иными видами кредитования в настоящее время является то, что на него
распространяется Закон РФ “О защите прав потребителей”.
Данный
подход выработан Пленумом Верховного Суда РФ еще в 1994 г. и закреплен в абз. 3
п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7
“О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей”.
По
мнению автора, такой подход является неверным и противоречит самой сути понятия
“услуга” и целям Закона РФ “О защите прав потребителей”.
Во-первых,
при потребительском кредитовании потребности физических лиц удовлетворяются не
непосредственно за счет предоставления им денежных средств банками (питаться,
одеваться и т.д. деньгами невозможно), а в результате использования этих
денежных средств. Иными словами, получение денежных средств создает лишь
предпосылку для удовлетворения потребностей.
В
связи с этим к данному виду действий банков неприменимо понятие безопасности
для жизни, здоровья, имущества и окружающей среды, а ведь обеспечение этого и
является целью данного Закона (см. его преамбулу). Тем самым распространение
Закона РФ “О защите прав потребителей” на эти действия бесцельно.
Кстати,
то же самое касается договоров банковского счета и банковского вклада.
Во-вторых,
следует обратить внимание, что гражданское законодательство вообще не
рассматривает действия, связанные с выдачей кредитов, как услуги.
В
частности, в главах, регулирующих обязательства по передаче имущества на
принципе возвратности, применительно к таким действиям понятие
“услуга” вообще не употребляется (см. гл. 34 “Аренда”, гл.
35 “Наем жилого помещения”, гл. 36 “Безвозмездное
пользование”, гл. 42 “Заем и кредит” Гражданского кодекса РФ,
далее – ГК).
Не
используется это понятие и применительно к финансированию под уступку денежного
требования, являющегося одной из форм банковского кредитования (см. гл. 43 ГК)….