Тема: Развитие системы страхования банковских рисков на примере ОАО Сбербанк России. Учебная работа № 378381

Учебная работа № 378381. Тема: Развитие системы страхования банковских рисков на примере ОАО Сбербанк России

Выдержка из подобной работы

…….

Развитие страхования в Республики Казахстан

….._________________

АЛМАТЫ 2003 г.

ВВЕДЕНИЕ

         Страхование
– одна из древнейших категорий общественных отношений. Считается, что
страхование зародилось еще в период разложения первобытно-общинного строя и
стало в последствии непременным спутником общественного производства.
Возникновение общественного разделения труда, натурального обмена,
имущественного неравенства, частной собственности породило опасение, «страх»
владельцев имущества за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты
в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными
опасностями экономической жизни.

         Рискованный
характер общественного производства – главная причина беспокойства каждого
собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие.
На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем
солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы
каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то
он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по
величине стоимости своего имущества. Это потребовало бы затрат значительного
времени и неизбежно снизило бы уровень жизни, эффективность деятельности людей
из-за отвлечения определенного объема созданных ценностей, продуктов труда.
Кроме того, и созданные запасы могли быть уничтожены такими неблагоприятными
событиями.

         Между
тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать
хозяйствующим субъектам два важных вывода. Во-первых, о том, что неблагоприятные,
разрушительные события имеют случайный характер наступления во времени и
пространстве, т.е. затрагивают не всех владельце имущества одновременно
и повсеместно, а только незначительную их часть. Во-вторых, ущерб,
причиняемый такими чрезвычайными, неблагоприятными событиями, неравномерен
как для повторяющихся событий, так и для пострадавших хозяйствующих субъектов.
Было замечено, что число заинтересованных хозяйств часто бывает больше числа
пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка
ущерба сглаживает последствия стихии и других случайностей. При этом, чем
большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля
средств приходится на одного участника. Так возникло страхование, сущность
которого составляет возмещение ущерба от стихийных и других случайных
разорительных событий на основе солидарного распределения между всеми
заинтересованными в этом хозяйствующими субъектами, лицами.

         Начальной
формой страхования было натуральное страхование, связанное с созданием и
распределением запасов легко делимых однородных продуктов труда – зерна,
фуража, других видов продовольствия. Такая форма страхования играла важную
роль, но существенно ограничивало сферу применения страховой защиты рамками
легко делимых однородных продуктов труда.

         С
развитием товарно-денежных отношений появилась возможность создавать и
распределять (использовать) «страховой запас» в денежной форме. Такой запас
стало возможным формировать и до наступления страхового случая как «страховой
фонд». Такой денежный запас создавал широкие возможности, прежде всего для
взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на
солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании
хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало
закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при
взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный, с помощью теории
…